【环球网财经综合报道】当净息差持续收窄、规模红利逐步消退成为银行业发展的新常态，区域性中小银行如何突破发展瓶颈、走出差异化成长之路，成为行业共同探讨的重要课题。2025年，厦门银行聚焦本土、精准发力，交出一份规模稳步扩容、盈利持续修复、资产质量稳健、特色优势凸显的高质量答卷。
在2025年度业绩说明会上，厦门银行管理层全面复盘经营成果，深度拆解差异化发展逻辑，清晰擘画未来发展路径，完整勾勒出该行穿越周期、稳健笃行致远的发展底色。厦门银行董事长洪枇杷以“稳、进、立”为主线，回顾了2025年的整体发展，他表示：“厦门银行过去一年的发展变化，是战略重塑、改革推进、凝聚合力的共同结果。”
经营发展底盘扎实 业绩韧性凸显
稳，是行稳致远的基石。厦门银行董事长洪枇杷表示，“过去一年，我们直面周期挑战，突破发展困局，交出一份稳中提质、进中向好的答卷。”厦门银行行长吴昕颢则将2025年经营成效概括为：资产规模再上台阶，存贷协同量质齐升；营收利润双向增长，经营效益稳中有进；资产质量保持稳健，风险防线牢不可破。
2025年，厦门银行始终筑牢经营底盘，持续优化业务结构，核心财务指标多点开花、稳中有进，彰显出强劲的发展韧性与经营实力。迈入2026年一季度，全行乘势而上，主要经营指标延续向好态势，服务地方经济、赋能实体经济高质量发展的根基愈发坚实、动能愈发充沛。
资产规模稳步扩容。截至2025年末，厦门银行资产总额达4,530.99亿元，较上年末增长 11.11%；贷款和垫款总额2,432.47亿元，同比增幅18.39%，占总资产比重升至53.69%，服务实体经济效能持续释放；存款总额2,436.13亿元，同比增长13.75%，其中个人存款增速高达19.97%。2026年一季度，全行资产总额进一步增至4,688.46亿元，较上年末增长3.48%，贷款、存款分别增长6.52%、3.75%，业务规模保持稳健有序扩张。
盈利水平稳步修复。2025年，厦门银行实现营业收入58.60亿元，同比增长1.75%。其中利息净收入同比增长4.74%，中间业务净收入同比增长7.11%，全年净利润27.52亿元，同比增长1.69%。2026年一季度迎来良好开局，实现营业收入15.19亿元，同比大增25.05%；依托业务规模扩容与息差企稳回升，利息净收入同比增长23.57%，非息收入同比增长30.14%，净利润7.28亿元，同比增幅9.77%，盈利增长动能持续释放。
息差表现逆势企稳。面对全行业净息差普遍承压的行业环境，厦门银行通过优化资产负债结构、严控负债成本，展现出较强的息差韧性。吴昕颢透露，历经前几年LPR持续下行冲击，该行2025年净利差实现企稳，净息差仅收窄4个BP；2026年一季度，息差、利差均已止跌回升。对于全年息差走势，该行表示，今年第一季度净息差有止跌回升的趋势，力争全年维持这一向好趋势。
资产质量保持良好。截至2025年末，厦门银行不良贷款率为0.77%，拨备覆盖率超310%，风险抵补能力处于行业高位。全行持续完善全流程、穿透式风险管理体系，为高质量发展筑牢安全屏障。2026 年一季度末，不良贷款率进一步降至0.72%，拨备覆盖率达到307.04%，资产质量持续向好、风险底盘稳固坚实。
在业绩说明会上，厦门银行行长助理兼首席风险官、首席合规官陈松表示，将通过风险管理能力的改进、经营水平的提升，不断增强风险抵御能力，切实有效管控好零售和小微的资产质量，将持之以恒抓实风险全流程管理，锚定风控关键环节精准发力，多措并举稳固经营底盘，推动全行资产质量持续稳步向好。
深耕实体本源 特色业务优势凸显
2025年，厦门银行正式落地“2+3”五年发展战略规划，在挑战中育先机、于变局中开新局，明确了深耕福建、服务两岸、聚焦实体的核心路径，调整业务策略、客户策略和差异化策略，集中力量抓重点、带全局。
厦门银行对公业务从“规模驱动”向“价值驱动”深度转型。在资产端，截至2025年末，该行企业贷款（不含票据贴现）余额1,658.59亿元，实现了35.85%的较为强劲增长。这不仅是数字的跃升，更是主动将信贷资源从红海竞争转向高价值领域的结果。该行公司业务存款余额（不含保证金存款）达1,326.71亿元，同比增长8.03%；其中活期存款余额较上年末新增62.35亿元，增幅高达13.33%。活期存款的大幅扩容，充分体现对公客户经营质效持续提升，低成本结算性资金沉淀能力稳步增强，已逐步构筑起负债端稳健经营的核心竞争优势。
紧扣国家战略，以“五篇大文章”引领业务的发展，2025年，厦门银行信贷投放精准聚焦于代表未来经济方向的绿色金融、科技金融等领域，精准支持地方产业升级。截至2025年末，该行贷款占总资产比重提升至53.69%，绿色贷款、科技贷款增速分别为68.55%、44.55%，均高于全行对公贷款平均增速。同期，该行绿色信贷客户、科技有贷户及普惠型小微企业法人客户数较上年末增幅分别为39.28%、20.85%、10.83%。此外，中长期制造业贷款同比增长26.27%。
在零售客户方面，厦门银行聚焦场景化的拓客与精细化的分层经营，统筹扩面增量与存量的挖潜。依托场景批量获客、深耕财管产品、嵌入生活服务，持续拓展客户基盘，提升经营成效。2025年末零售客户290.54万户，增幅7.64%；其中AUM 10万以上的零售核心客户数18.79万户，增幅18.21%；50万以上的财富及以上级别客户7.11万户，增幅17.20%，客群的质量持续提升。
在财富管理业务方面，厦门银行深耕资产配置，构建多元化的财富产品体系，并通过优化产品布局，强化交叉销售，升级综合服务，稳步地推动零售AUM增长。2025年末，该行零售AUM的余额达到1257.50亿元，增幅15.36%；个人的存款余额989.20亿元，增幅19.97%，在全行存款总额中占比达到了40.61%，占比连续四年实现增长，个人存款的平均付息率下降22个bp，充分实现了规模增长与成本管控的协同优化。
两岸金融特色，则是厦门银行最鲜明的标签。作为对台金融服务最具优势的城商行，该行持续创新对台产品与服务，“双证关联”“厦金同城卡”等全国首创业务落地，不断巩固业务特色。截至2025年末，该行台企客户数相比上年末增长19%，台企授信户数增长22%，台企贷款余额增长56%。台胞客户数相比上年末增长23%；台胞信用卡发卡数增长8%；台胞金融资产余额也增长了8%。
面对行业新挑战，厦门银行通过内部机制改革与数智化转型，培育面向未来的增长动能。洪枇杷在业绩会上透露，2025年该行自上而下系统推进了人力资源、考核激励、资源配置、风险管理等领域的改革，极大激活了全行的内生动能。在数智转型方面，洪枇杷表示，将坚持需求牵引，不盲目追新求大，而是将资源集中投入到核心场景、重点客群和流程痛点，精准识别AI等新技术的高价值应用场景，并通过“小切口、深突破”的策略，推动技术投入可感知、可衡量，并最终取得实质性成效。
厦门银行的实践表明，区域性银行的突围之道，不在于追逐短期风口，而在于将区域资源禀赋与自身战略定力深度结合，构建出能够穿越周期的内生增长逻辑。展望2026年，站在三十周年新起点，厦门银行明确“深耕主战场、加固护城河”的新一轮战略主线——扎根厦门、深耕福建，致力成为区域市场中“更懂客户的银行”；同时依托两岸金融经验的融合优势，以产品创新和敏捷服务为驱动，由点及面培育差异化特色，扎实做好金融“五篇大文章”，在服务区域经济发展中持续彰显独特价值，走出一条属于区域性银行的高质量发展之路。以三十而立的稳健与锐气，厦门银行正在书写区域性银行高质量发展的新范本。