【环球网保险综合报道】人口老龄化浪潮奔涌而至，老年群体身体机能有所衰退、意外风险相对高发，“摔不起、病不起、照护难”成为千万家庭需面对的现实情况。大力发展老年群体人身意外伤害保险，是补齐老年保障短板、完善多层次养老保障体系、守护亿万老年人幸福晚年的关键举措，兼具重大民生意义与时代价值。
作为国有大型金融保险企业，中国人寿保险股份有限公司（下称“中国人寿”）深刻把握金融工作的政治性和人民性，在发挥保险独特功能、积极应对人口老龄化方面持续开展探索实践，精准对接国家政策导向。针对老年群体的风险特征，该公司积极推广银龄安康工程，助力养老保障体系建设。近十年来，银龄安康工程累计覆盖约5亿人次老年人，赔付金额约117亿元，为构建“老有所养、老有所医、老有所安”的老年友好型社会提供坚实金融支撑。
发轫齐鲁的惠民实践
打造政保合作敬老样板工程
2008年，根据山东省委省政府关于健全老年人保障体系的相关部署要求，中国人寿山东省分公司积极推动模式创新，在全国率先开展以老年人意外伤害为保障切入点的银龄安康工程，成为全国首个省级普惠型老年意外伤害保障政保合作项目。
“交费低、保障高、投保简便、理赔便捷”是银龄安康工程的独特优势，满足了买得到、买得起、赔得满意的惠民保障需求。项目专为老年人量身定制，50周岁以上的人群即可投保，保障内容包括乘坐公交车或其它交通工具发生的意外人身伤害、户内外及公共场所发生的意外人身伤害（磕碰、高空坠物、走路摔倒、电击、溺水等）等。中国人寿山东省分公司与辖区内民政等部门通力合作，发挥各自优势，建立起良好的合作关系和沟通协商机制，形成了“政府补贴、单位出资、社会捐赠、个人投保”等多渠道资金筹集机制，建立了规范有序的工作机制，定期召开工作座谈会统筹推进，确保银龄安康工程持续健康发展。
截至2025年底，山东银龄安康工程累计服务老年人超过1.17亿人次，提供超过4.1万亿元的风险保障，赔付人次超过165万人，赔付金额超过30亿元。
广东、江苏等地也在服务积极应对人口老龄化国家战略的过程中探索具有国寿特色的方案路径。自2014年起，广东省民政厅携手中国人寿广东省分公司探索实施“银龄安康行动”老年人意外伤害保险项目。构建起覆盖全省城乡、保障内容多元、服务精准高效的普惠型养老保障体系，有效提升了老年群体的获得感、幸福感和安全感，该项目获评国家发展改革委、民政部、全国老龄办“全国75个养老服务业发展典型案例之一”。项目启动以来，全省累计赔付超220万人次，切实减轻了老年人意外伤害带来的经济负担。
自2012年起，中国人寿江苏省分公司在全省60岁以上老年人中推广实施以意外伤害综合保障为主要内容的“安康关爱行动”，该项目后来被纳入江苏银发经济典型案例。“安康关爱行动”实施十五年来，项目累计赔付老年群体201.7万人次，累计赔付保险金30.18亿元。该项目已逐步打造成“风险有保障、健康有管家、文化有平台、敬老有关爱”的综合为老服务项目。
快捷理赔温暖幸福晚年
银龄安康化解老人“摔不起”难题
2025年9月18日，家住江苏省南通市海永村的宋大娘在家中不慎摔倒，左膝受伤和髌骨骨折，在医院一住就是二十几天。
10月20日上午，宋大娘儿子带着理赔资料来到海永村部办理理赔事宜。村部网格员马上联系海永片区的中国人寿服务人员。接案后，工作人员立即开启理赔流程，快速将资料上传至公司系统，每一个步骤都争分夺秒，只为让宋大娘能早点拿到理赔款。仅仅4个小时后，4500元理赔款就成功打到了宋大娘的银行卡上。
“这速度杠杠滴！没想到这么快就能拿到理赔款。”宋大娘感慨。
从村部网格员到中国人寿理赔部门，每一个环节都紧密衔接，齐心协力推进，用实际行动诠释了“以客户为中心”的服务理念。这不仅为宋大娘一家解决了燃眉之急，也让海永乡的村民们更直观地看到了保险在生活中的保障作用。
2026年1月，86岁的陈老先生在家中不慎滑倒摔伤，情况紧急，被立即送往医院救治。途中，家属想起老人曾投保银龄安康保险项目，且该保险项目当年新增了“健康+”服务，涵盖救护车费用报销与专业陪护内容，于是第一时间联系了政保专员。经确认，陈老先生符合服务条件。在政保专员的指导下，家属次日提交陪护申请及相关病历资料，中国人寿迅速审核通过并安排专业护工上门，为老人提供了4天3夜的高质量陪护服务，缓解了家属的照护压力。老人出院后，家属提交理赔资料，中国人寿快速完成赔付，整个过程高效顺畅。
该案例是“政府推广、社区组织、国寿服务”三位一体惠民工程的生动实践，新增的“健康+”服务精准对接老年群体实际需求，救护车报销减轻了经济负担，专业陪护解决了照护难题，政保专员全程跟进、服务高效，真正实现了“服务有温度、理赔有速度”。
守好金融为民初心
全方位升级老年保障供给
中国人寿始终坚持“以人民为中心”的发展思想，以实际行动践行金融央企的责任和担当，围绕老年群体切身需求，用心用情守护美好生活。
聚焦老年群体特定风险，提升产品供给精度。中国人寿结合老年人风险特点有针对性地开发保险保障产品，形成面向老年人的“夕阳红”“夕阳保”“银龄安康”等系列产品，覆盖意外伤害身故/伤残、意外骨折、意外住院、特定场所意外、特定疾病给付等多种保障责任，产品服务不断创新，供给精度不断提升。
科技赋能提升服务质效，增强适老化服务能力。中国人寿围绕老年群体实际需求，创新服务供给，在提升人民群众获得感、幸福感、安全感方面积极探索实践。持续提升服务效率，通过与基本医保、医疗机构信息系统对接，建设政商一体化综合结算平台，开展“一站式”结算服务，使患者“先诊疗后付费”，简化报销手续，减轻资金垫付压力。大力推行“线上赔”、“不见面赔”，提升参保群众就医结算体验。为更好满足老年群体需求，在线上服务方面，中国人寿寿险APP推出行业内首个获得工信部适老化及无障碍认证的移动应用——尊老模式，经过持续优化，为老年客户提供“看得清、易点选、好理解”的线上服务。在线下，加强适老服务关怀，因地制宜，对超2400个全国线下柜面开展适老化设施设备优化升级，推行“优先取号、专人陪办、现金专窗”；创新推出“长者陪伴课堂”等暖心主题活动。在电话服务方面，该公司在行业内首创老年客户“一声直达、一键接入、一线即通”绿色服务通道,53种方言坐席无感转接，让老年客户自在交流更顺畅。多维度的适老化线上系统升级让老年群体快速完成理赔操作，享受到更舒适更便捷的数字服务体验。
政企协同凝聚发展合力，营造敬老爱老氛围。中国人寿各级机构积极配合各级民政、老龄主管部门，面向老年群体开展内容丰富、形式多样的公益活动，举办专家健康讲座、现场义诊等社会敬老活动。部分分公司积极与当地老龄办联合举办老年春晚、老年人才艺大赛、老年人线上竞答等活动，丰富老年人的业余生活。此外，中国人寿积极向各地机关组织、社会团体举办的老年群体活动进行保险捐赠，积极动员和引导机关、企事业单位、村居集体组织、公益慈善机构为老年人捐赠保险保障，不断扩大社会影响力，形成全社会广泛参与的良好局面。
站在新的历史起点，面对深度老龄化的严峻挑战与亿万老年人的殷切期盼，大力发展银龄安康工程正当其时、意义深远。这不仅是一项民生工程，更是一项民心工程、德政工程，关乎每一位老年人的晚年安康，关乎每一个家庭的幸福安宁，关乎社会高质量发展。持续扩大银龄安康工程覆盖面、提升保障水平、优化服务质效，真正织密扎牢老年保障网，让夕阳余晖更温暖、让银发岁月更安康，为积极应对人口老龄化、建设幸福中国贡献坚实力量。
“我们将发挥网点及人员优势，组织开展面向老年群体，尤其是农村老年人的公益性宣传活动，在社区、养老机构等基层单位为老年群体提供系统化、规范化的健康知识培训，提早预防疾病的发生发展，加大对保险知识的宣传普及力度，提升老年群体的保险意识，有效提高老年人生活质量。”中国人寿表示，也将深入参加银龄行动、“幸福敲门·暖心到家”农村特殊困难老年人探访关爱提升行动等老年公益活动，推出“银龄守护”志愿者保障方案，为参与老年人探访关爱活动的志愿者提供定制的保险保障。（晓雅）